El Gran Reequilibrio: repensando el procesamiento de pagos en las instituciones financieras

En resumen:

Las instituciones necesitarán soluciones que acepten diversos medios de pago como cheques, ACH, tarjetas y digitales durante muchos años más. A menudo no pueden dictar cómo sus clientes (especialmente las empresas) eligen pagar. Incluso con una disminución en el uso, el valor monetario de los cheques sigue siendo alto: más de 8 billones de dólares se procesaron solo en 2024.

El Gran Reequilibrio: cómo las instituciones financieras están repensando el procesamiento de pagos

Usando tecnología para mayor eficiencia

La inteligencia artificial (IA) está transformando activamente las operaciones de pago. El procesamiento inteligente de documentos (IDP) es una aplicación esencial, con capacidades que van mucho más allá de la simple lectura de cheques. Frecuentemente, el mayor desafío en el procesamiento de pagos no es el cheque en sí, sino la gestión eficiente de los documentos de remesa complejos que lo acompañan. Con el uso de IA, el IDP automatiza de forma inteligente el procesamiento de estos documentos clave.

• Esta tecnología transforma el procesamiento de pagos significativamente al: Automatizar la clasificación y extracción: el IDP identifica automáticamente los tipos de documentos (como cheques y explicaciones de beneficios) y extrae datos críticos, incluso en formatos variados. Agilizar la conciliación: acelera el proceso esencial de vincular los pagos con la información e instrucciones de remesa.
• Reducir errores manuales: la automatización de la entrada de datos minimiza errores costosos, conocidos como "fat fingering".
• Aumentar la eficiencia: al eliminar la carga manual de revisar documentos e ingresar datos, el IDP libera tiempo del personal para tareas más complejas o enfocadas en el cliente, como se ha visto en ejemplos del sector salud.

Desbloqueando el poder de la IA y la automatización en el procesamiento de cheques.

La tercerización como estrategia para la eficiencia

La decisión estratégica entre desarrollar capacidades internas, adquirir tecnología o asociarse con proveedores externos para el procesamiento de pagos es clave. Cada vez más, asociarse o tercerizar se considera no solo una forma de reducir costos, sino una estrategia para mejorar la eficiencia y la agilidad. Este enfoque permite a las instituciones financieras dejar de lado tareas operativas que no son parte de su actividad principal —a menudo intensivas en capital— como la gestión de correspondencia, el mantenimiento de cajas postales, la digitalización y el mantenimiento de equipos. De este modo, pueden reenfocar sus recursos en los servicios bancarios esenciales y en fortalecer la relación con sus clientes.

La tercerización también ofrece la flexibilidad necesaria para manejar volúmenes de pagos variables, brindando la escalabilidad adecuada para adaptarse con eficiencia. Esto es especialmente relevante ante la disminución del uso de cheques, ya que favorece un modelo de costos más variable.

Más allá del enfoque operativo y la escalabilidad, las asociaciones brindan acceso a capacidades externas valiosas sin necesidad de desembolsos de capital directo. Esto incluye aprovechar el conocimiento especializado del proveedor, tecnologías modernas de automatización e instalaciones seguras y en conformidad, que pueden abarcar cobertura operativa a nivel nacional.

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¿Qué sigue para el procesamiento de pagos?

Enfrentar el Gran Reequilibrio requiere una visión clara. Las instituciones financieras deben reconocer el rol continuo y paradójico de los cheques, al mismo tiempo que abordan con decisión los riesgos de fraude y modernizan sus sistemas legados. Es fundamental adoptar la automatización, especialmente herramientas impulsadas por IA como el IDP, para gestionar datos complejos de remesas. Es importante evaluar de forma crítica los costos y riesgos totales de las operaciones internas frente a las asociaciones estratégicas.

El objetivo final sigue siendo el mismo: alcanzar la excelencia operativa para ofrecer un procesamiento de pagos seguro y eficiente, sin importar el método que elijan los clientes, hoy y en el futuro.