O Grande Reequilíbrio: repensando o processamento de pagamentos em instituições financeiras

Em resumo

As instituições precisarão de soluções que aceitem diversos meios de pagamento como cheques, ACH, cartões e digitais por muitos anos ainda. Elas frequentemente não podem ditar como seus clientes (especialmente empresas) escolhem pagar. Mesmo com o uso em queda, o valor monetário movimentado por cheques continua expressivo: mais de 8 trilhões de dólares foram processados apenas em 2024.

O Grande Reequilíbrio: como as instituições financeiras estão repensando o processamento de pagamentos

Usando tecnologia para mais eficiência

A inteligência artificial (IA) está transformando ativamente as operações de pagamento. O processamento inteligente de documentos (IDP) é uma aplicação essencial, com recursos que vão muito além da simples leitura de cheques. Frequentemente, o maior desafio no processamento de pagamentos não é o cheque em si, mas a gestão eficiente dos documentos complexos de remessa que o acompanham. Com o uso de IA, o IDP automatiza de forma inteligente o processamento desses documentos cruciais. Essa tecnologia muda o processamento de pagamentos de forma significativa ao:

• Automatizando a classificação e extração: O IDP identifica automaticamente os tipos de documentos (como cheques e demonstrativos de benefícios) e extrai dados críticos, mesmo em formatos variados. Acelerando a conciliação: Ele agiliza o processo essencial de vincular os pagamentos às informações e instruções de remessa.
• Reduzindo erros manuais: A automação da inserção de dados minimiza erros custosos, frequentemente chamados de “fat fingering”.
• Aumentando a eficiência: Ao eliminar o esforço manual de revisar documentos e digitar dados, o IDP libera tempo da equipe para tarefas mais complexas ou voltadas ao cliente — como já observado em exemplos do setor de saúde.

Desbloqueando o poder da IA e da automação no processamento de cheques

Terceirização como estratégia para eficiência

A decisão estratégica entre desenvolver capacidades internamente, adquirir tecnologia ou firmar parcerias com fornecedores externos para o processamento de pagamentos é fundamental. Cada vez mais, a parceria — ou terceirização — é vista não apenas como uma medida de redução de custos, mas como uma escolha estratégica para aumentar a eficiência e a agilidade. Essa abordagem permite que instituições financeiras deixem de lado tarefas operacionais que não fazem parte do seu foco principal — muitas vezes intensivas em capital — como gestão de correspondência, manutenção de caixas postais, digitalização e manutenção de equipamentos. Assim, podem redirecionar recursos para os serviços bancários essenciais e para o fortalecimento do relacionamento com os clientes.

A terceirização também oferece a flexibilidade necessária para lidar com volumes de pagamento flutuantes, proporcionando a escalabilidade ideal para se adaptar com eficiência. Isso é especialmente relevante diante da queda no uso de cheques, à medida que o modelo de custos se torna mais variável.

Além de foco operacional e escalabilidade, as parcerias garantem acesso a capacidades externas valiosas sem necessidade de investimento direto. Isso inclui o aproveitamento do conhecimento especializado do fornecedor, tecnologias modernas de automação e instalações seguras e em conformidade, possivelmente com cobertura operacional nacional.

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O que vem a seguir no processamento de pagamentos?

Enfrentar o Grande Reequilíbrio exige uma abordagem realista. As instituições financeiras devem reconhecer o papel contínuo e paradoxal dos cheques, enquanto enfrentam de forma decisiva os riscos de fraude e modernizam sistemas legados. É essencial adotar a automação, especialmente ferramentas com IA como o IDP, para lidar com dados complexos de remessa. Também é importante avaliar com rigor os custos e riscos totais das operações internas em comparação com parcerias estratégicas.

O objetivo final continua o mesmo: alcançar excelência operacional para oferecer um processamento de pagamentos seguro e eficiente, independentemente do método escolhido pelos clientes hoje e no futuro.